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[공식 1차 출처]

- 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제22조의9(본인신용정보관리회사의 행위규칙) — 국가법령정보센터 (https://www.law.go.kr/LSW/lsLawLinkInfo.do?chrClsCd=010202&lsId=001540&lsJoLnkSeq=1000460697&print=print)

- 금융위원회 보도참고자료 「본인신용정보관리업(마이데이터) 운영 지침(가이드라인) 개정」(2021-07-29) (https://www.fsc.go.kr/no010101/76323)

- [2차] 금융위원회 마이데이터 서비스 관련 보도자료 목록 (https://www.fsc.go.kr/no010101/84780)

작성일 기준: 2026-10-04. 위 출처 모두 2026-10-04 확인(HTTP 200).

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이 글은 특정 가계부 앱을 써보고 추천하는 글이 아닙니다. 여러 은행·카드 계좌 정보를 한 앱에 모아 보여주는 '자산 통합조회' 기능이 어떤 법적 근거와 규칙 위에서 동작하는지를 공식 자료로 확인합니다. 앱의 UI나 디자인, 가격은 다루지 않습니다.

1. '계좌 자동 연동'은 임의 접근이 아니라 '마이데이터' 제도입니다

여러 은행·카드·보험 계좌 정보를 한 화면에서 보여주는 가계부 앱은 대부분 '마이데이터'(본인신용정보관리업) 제도를 이용합니다. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제22조의9는 이 사업자(본인신용정보관리회사)가 지켜야 할 행위규칙을 정하고 있습니다. 제1항은 "개인인 신용정보주체에게 개인신용정보의 전송요구를 강요하거나 부당하게 유도하는 행위"를 금지하고, 제4항은 "신용정보제공·이용자등은 개인인 신용정보주체가 본인신용정보관리회사에 본인에 관한 개인신용정보의 전송을 요구하는 경우에는 정보제공의 안전성과 신뢰성이 보장될 수 있는 방식으로 … 직접 전송하여야 한다"고 규정합니다. 즉 가계부 앱이 내 계좌 정보를 가져오는 행위는 '내가 전송을 요구'해야 성립하는 구조이며, 법이 그 전송 방식의 안전성까지 규율한다는 점이 핵심입니다.

2. 민감한 '적요정보'는 별도 동의 없이 제공되지 않습니다

금융위원회가 2021년 발표한 마이데이터 운영 가이드라인 개정 보도참고자료에는 적요정보(송금인·수취인 성명, 메모 등이 기록된 정보) 제공 범위가 구체적으로 명시돼 있습니다. "소비자 본인 조회 및 본인에 대한 분석 서비스 제공 목적에 한정하여 제공"하며, "제3자 정보보호, 사생활 침해 우려 등을 감안하여 적요정보를 마케팅 등 목적 외로 활용하거나 외부에 제공하는 것을 금지"한다고 밝히고 있습니다. 또한 "거래 상대방이 특정·식별될 수 있는 계좌번호는 미제공"하는 것이 원칙입니다. 가계부 앱에서 거래내역 메모(적요)가 보일 때, 이 정보가 어떤 동의 절차를 거쳐 제공되는지는 이 가이드라인에 근거를 둡니다.

3. 가입 전 '숙려사항 안내'와 '종합포털 확인'이 공식 절차입니다

같은 보도참고자료는 "서비스 가입 전 마이데이터 서비스 이용 숙려사항을 안내하고 서비스 가입현황을 확인할 수 있는 마이데이터 종합포털 링크 제공(클릭 시 해당 페이지 연결)"을 과당경쟁 방지 조치의 하나로 명시합니다. 즉 가계부 앱에 가입(계좌 연동 동의)하기 전, 공식적으로 '숙려사항 안내'가 뜨도록 설계돼 있다는 뜻입니다. 이 안내를 그냥 넘기지 말고 읽어보는 것이 계좌 연동의 범위를 이해하는 가장 정확한 방법입니다.

4. '경품 제공'에도 공식 상한선이 있습니다

같은 자료는 "서비스의 질로서 경쟁할 수 있도록 통상적 수준(3만원, 타 업권 사례 참조)을 초과하지 않는 범위 내 경품 지급"으로 과도한 마케팅을 제한한다고 밝힙니다. 가계부 앱이나 마이데이터 서비스 가입 이벤트에서 큰 금액의 경품을 내세운다면, 이 가이드라인 기준과 비교해보는 것도 판단에 참고가 됩니다.

5. 결론 — 가입 전에 확인할 세 가지

1) 계좌 연동(전송요구)은 내가 직접 동의해야 성립하는 절차이며, 동의 범위(가맹점정보·적요정보·주문내역정보는 별도 동의)를 구분해서 확인

2) 적요정보처럼 사생활 정보가 포함될 수 있는 항목은 별도 위험고지를 받는지 확인

3) 가입 전 뜨는 '숙려사항 안내'와 마이데이터 종합포털 링크를 그냥 넘기지 않고 확인

이 글은 특정 가계부 앱의 가입을 유도하지 않으며, 앱 간 기능 차이에 대한 평가나 추천을 담지 않습니다. 실제 동의 범위와 절차는 가입하려는 서비스의 공식 안내를 직접 확인해야 합니다.